Klauzule waloryzacyjne w kredytach walutowych
W czerwcu 2016 roku Rzecznik Finansowy opublikował raport „Analiza prawna wybranych postanowień umownych stosowanych przez banki w umowach kredytów indeksowanych do waluty obcej lub denominowanych w walucie obcej zawieranych z konsumentami.”
Przedmiotowy raport dotyczy m.in. stosowania w umowach klauzul waloryzacyjnych, warunków zmiany oprocentowania kredytu oraz ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
W ocenie Rzecznika co do zasady zamieszczane w umowach lub regulaminach kredytów zawieranych z konsumentami zapisy, które zezwalają bankom na przeliczanie rat waloryzowanych (indeksowanych) oraz denominowanych przy posługiwaniu się tabelą kursową wprowadzaną i ustalaną jednostronnie przez bank, na którą konsumenci nie mają żadnego wpływu, mogą być uznane za klauzule abuzywne.
Czy zatem treść wskazanego raportu ma znaczenie dla osób posiadających kredyty walutowe? Odpowiadając na tak postawione pytanie, w pierwszej kolejności wskazać należy, że klauzule o charakterze niedozwolonym są bezskuteczne i nie wiążą konsumentów ex tunc, tj. z mocą wsteczną.
Skutkiem abuzywności klauzuli będzie zatem bezskuteczność inter partes (czyli między stronami) zakwestionowanego postanowienia umowy. Mówiąc inaczej, jeżeli postanowienie zostanie uznane za niedozwolone, będzie to oznaczało, że nie wiąże ono konsumenta.
W takim przypadku konsument może żądać usunięcia z treści obowiązujących umów wskazanych postanowień oraz wyliczenia nadpłaty powstałej z tytułu narzuconych przez banki zapisów.
Domagać się może także wyliczenia aktualnego kapitału i kosztu kredytu pozostałego do spłaty, z uwzględnieniem nadpłaty spowodowanej stosowaniem niedozwolonych postanowień.
Wobec złożoności problemu oraz potrzeby analizy każdej indywidualnej umowy przez pryzmat wskazanego raportu, przed zgłoszeniem roszczeń warto zasięgnąć porady specjalisty, adwokata lub radcy prawnego.
Zobacz pełny raport
Klauzule waloryzacyjne w kredytach walutowych
W czerwcu 2016 roku Rzecznik Finansowy opublikował raport „Analiza prawna wybranych postanowień umownych stosowanych przez banki w umowach kredytów indeksowanych do waluty obcej lub denominowanych w walucie obcej zawieranych z konsumentami.”
Przedmiotowy raport dotyczy m.in. stosowania w umowach klauzul waloryzacyjnych, warunków zmiany oprocentowania kredytu oraz ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
W ocenie Rzecznika co do zasady zamieszczane w umowach lub regulaminach kredytów zawieranych z konsumentami zapisy, które zezwalają bankom na przeliczanie rat waloryzowanych (indeksowanych) oraz denominowanych przy posługiwaniu się tabelą kursową wprowadzaną i ustalaną jednostronnie przez bank, na którą konsumenci nie mają żadnego wpływu, mogą być uznane za klauzule abuzywne.
Czy zatem treść wskazanego raportu ma znaczenie dla osób posiadających kredyty walutowe? Odpowiadając na tak postawione pytanie, w pierwszej kolejności wskazać należy, że klauzule o charakterze niedozwolonym są bezskuteczne i nie wiążą konsumentów ex tunc, tj. z mocą wsteczną.
Skutkiem abuzywności klauzuli będzie zatem bezskuteczność inter partes (czyli między stronami) zakwestionowanego postanowienia umowy. Mówiąc inaczej, jeżeli postanowienie zostanie uznane za niedozwolone, będzie to oznaczało, że nie wiąże ono konsumenta.
W takim przypadku konsument może żądać usunięcia z treści obowiązujących umów wskazanych postanowień oraz wyliczenia nadpłaty powstałej z tytułu narzuconych przez banki zapisów.
Domagać się może także wyliczenia aktualnego kapitału i kosztu kredytu pozostałego do spłaty, z uwzględnieniem nadpłaty spowodowanej stosowaniem niedozwolonych postanowień.
Wobec złożoności problemu oraz potrzeby analizy każdej indywidualnej umowy przez pryzmat wskazanego raportu, przed zgłoszeniem roszczeń warto zasięgnąć porady specjalisty, adwokata lub radcy prawnego.
Zobacz pełny raport
